เครดิตบูโร คืออะไร ?
เครดิตบูโร (Credit Bureau) เปรียบเสมือน สมุดพกของคนเป็นหนี้ เพราะทำหน้าที่เก็บข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของแต่ละคนไว้ในฐานข้อมูลของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด โดยแบ่งการจัดเก็บข้อมูลออกเป็น 2 ส่วนหลักๆ คือ
- ข้อมูลที่เกี่ยวกับตัวตนของลูกค้า
- ข้อมูลด้านสินเชื่อต่างๆ และประวัติการชำระหนี้ของลูกค้า
ดังนั้นไม่ว่าเส้นทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไร ทั้งพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ประวัติการชำระหนี้ตรงเวลา หรือไม่ตรงเวลา ล่วนถูกเก็บไว้ในบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ทั้งหมด
การกระทำแบบไหนส่งผลให้ติดเครดิตบูโร ?
ปัจจัยที่ทำให้ติดเครดิตบูโรนั้นมีอยู่ไม่กี่สาเหตุ หลักๆ แล้วอยู่ที่ภาระหนี้ และวินัยทางการเงิน เช่น ชำระหนี้ล่าช้า เป็นหนี้มากเกินตัว ไม่สามารถจ่ายหนี้ตามที่กำหนดไว้ได้ ดังนั้นเมื่อติดเครดิตบูโรแล้วควรวางแผนชำระหนี้ใหม่อีกครั้ง เพื่อกู้เครดิตทางการเงินให้กลับมาดี และสามารถทำเรื่องกู้สินเชื่อได้อีกในอนาคต
วางแผนกู้เครดิตตัวเองยังไงดี เมื่อติดเครดิตบูโร ?
เมื่อติดเครดิตบูโร ไม่ต้องกลัวว่าจะหมดโอกาสกู้สินเชื่อหรือจะหมดสิทธิ์ทำธุรกรรมกู้ยืมทางการเงินต่างๆ ตลอดชีวิต เพราะความจริงแล้วเพียงแค่คุณวางแผนชำระหนี้ใหม่อีกครั้ง ก็สามารถสร้างเครดิตที่ดีได้ วันนี้เรามีวิธีชำระหนี้เมื่อติดเครดิตบูโรมาฝากกัน
วางแผนชำระหนี้ (กรณียังมีสภาพคล่องทางการเงิน)
- สรุปยอดค่าใช้จ่ายของภาระหนี้ที่ยังคงค้างชำระ วิธีแก้ปัญหาการติดเครดิตบูโรในอันดับแรก เพื่อวางแผนรายรับ-รายจ่ายรอบใหม่อย่างเหมาะสม โดยควรแยกว่าเป็นหนี้กับสถาบันการเงินใด จำนวนกี่บาท ดอกเบี้ยกี่บาท ต้องผ่อนชำระอย่างไรให้รักษาสภาพคล่องทางการเงินได้ด้วยในตัว
- ผ่อนชำระหนี้ตรงเวลาทุกงวด ถ้าติดเครดิตบูโรแล้วอยากกู้ประวัติให้กลับมาดี ต้องไม่ชำระหนี้ล่าช้า เพราะการตรวเวลาจะช่วยให้คุณมี Statement ที่ดีขึ้น สามารถนำไปเป็นหลักฐานใช้ยื่นให้เจ้าหน้าที่สถาบันการเงินดูเมื่อต้องการขอสิ้นเชื่อครั้งใหม่
- เมื่อมีรายได้ก้อนใหญ่จากเงินยอดขาย เงินโบนัส คอมมิชชั่น หรือมีรายได้จากการจัดการทรัพย์สินของตัวเอง สามารถนำเงินสดก้อนใหญ่มาปิดหนี้ได้ วิธีนี้ก็จะช่วยกู้ประวัติของคนติดเครดิตบูโรได้อย่างรวดเร็ว
- รีไฟแนนซ์หนี้ เป็นอีกวิธีแก้ปัญหาติดเครดิตบูโร สามารถทำได้โดยขอสินเชื่อใหม่มาโปะหนี้เดิม แล้วไปผ่อนชำระหนี้กับสถาบันการเงินที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่านั่นเอง
วางแผนชำระหนี้ (กรณีไม่มีสภาพคล่องทางการเงิน)
- เมื่อติดเครดิตบูโร ให้ลองเจรจากับสถาบันการเงินเจ้าของหนี้ ว่าสามารถเพิ่มระยะเวลาชำระหนี้ก้อนนี้ได้หรือไม่ หรืออาจขอปรับโครงสร้างชำระหนี้ อย่างน้อยก็เพื่อให้ธนาคารเห็นว่าเราพยายามหาทางชำระหนี้ และหาวิธีชำระหนี้ที่เหมาะสมต่อไป
- หยุดชำระหนี้ และเก็บเงินครั้งใหม่ วิธีนี้สำหรับคนที่มีหนี้เสียแล้วเท่านั้น หากอยากลบการติดเครดิตบูโร ให้ลองเจรจากับสถาบันการเงินให้ลดหนี้ให้อยู่ในระดับพอใจทั้งสองฝ่าย จากนั้นก็ค่อยๆ นำเงินมาชำระหนี้ให้ตรงเวลาอีกครั้ง (เป็นวิธีที่ค่อยใช้เมื่อถึงทางตันแล้วเท่านั้น)
- ขายหรือปล่อยเช่ารายการหนี้สินก้อนใหญ่ เช่น บ้าน รถ ที่ดิน หรืออื่นๆ เพื่อลดค่าใช้จ่ายรายเดือน อีกหนึ่งทางเลือกการแก้ปัญหาเมื่อติดเครดิตบูโร เพราะหนี้ก้อนใหญ่ มักมีเวลาผ่อนชำระยาว สาเหตุทำให้ค่าใช้จ่ายรายเดือนสูง
ถึงแม้ว่าจะอยากหลุดพ้นจากการติดเครดิตบูโรไวแค่ไหน แต่ขอเตือนอย่าหลงเชื่อผู้ที่อ้างว่าสามารถช่วยให้ปิดการติดเครดิตบูโรได้ เพราะอาจเจอเข้ากับมิจฉาชีพได้ เนื่องจากวิธีแก้ปัญหาการติดเครดิตบูโรนั้นมีเพียงอย่างเดียวคือชำระหนี้ให้ครบถ้วน และรักษาประวัติการชำระหนี้ที่ดีเท่านั้น
เชื่อว่าทุกคนที่อ่านมาถึงตรงนี้คงไม่มีใครอยากติดเครดิตบูโรอย่างแน่นอน เพราะฉะนั้นอย่าลืมรักษาสุขภาพทางการเงิน และวางแผนค่าใช้จ่ายให้ดีก่อนซื้อของชิ้นไหนก็ตาม ซึ่งอีกหนึ่งตัวช่วยวางแผนการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันคือ บัตรเครดิต ที่ไม่ได้ช่วยให้คุณใช้จ่ายสะดวกสบายขึ้นเท่านั้น แต่ยังสามารถวางแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสมกับตัวเองได้ด้วย ไม่ว่าจะจ่ายก้อนใหญ่ หรือทยอยจ่าย ก็ง่ายทั้งหมด เพียงแค่รักษาวินัยการชำระหนี้คืน ก็ช่วยให้ปลอดภัยจากการติดเครดิตบูโรได้แล้ว
หากใครที่สนใจสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ หรือยังไม่แน่ใจว่าทำบัตรเครดิต ธนาคารไหนดี สามารถติดต่อมาขอคำปรึกษากับเราเพิ่มเติมได้ที่ แรบบิท แคร์ !